德國留學(xué)

中國留學(xué)生海外賬號被封，私下?lián)Q匯竟違法？

私自換匯不僅可能違反中英兩國法律，卷入洗錢犯罪案件，個人也將遭受不必要的經(jīng)濟損失。中國駐英使館曾于2018年5月31日發(fā)布專門提醒，現(xiàn)再次提醒在英中國公民，尤其是廣大留學(xué)生，請大家務(wù)必通過正規(guī)合法渠道換匯。

據(jù)英國《華聞周刊》報道，95個英國銀行賬戶因為涉嫌洗錢而被凍結(jié)，據(jù)英媒報道，其中大部分是中國留學(xué)生的賬戶。英中律師協(xié)會會長朱小久呼吁中國學(xué)生，被凍結(jié)賬戶之后，一定要站出來，配合警方的調(diào)查。洗錢是刑事罪，刑事犯罪記錄會影響你在英國的學(xué)習(xí)、工作和生活，所以一定要重視。

據(jù)悉，此次涉及被凍結(jié)的銀行賬戶全部是巴克萊銀行的賬戶，賬戶所有者幾乎全部是在英國大學(xué)就讀的中國留學(xué)生，預(yù)計有360萬鎊被凍結(jié)。但有關(guān)機構(gòu)表示，通過這些賬戶進出的金額遠遠超過這一數(shù)字。

據(jù)中國駐英國大使館微信公號消息，針對最近有95個中國在英留學(xué)生賬戶因涉嫌洗錢被凍結(jié)。中國駐英國大使館給予回應(yīng)：

據(jù)報道，最近有95個中國在英留學(xué)生賬戶因涉嫌洗錢被凍結(jié)。請問中國駐英國使館有何評論？

我們注意到有關(guān)報道，正在進一步了解核實情況。中國駐英國使館一貫要求在英中國公民遵守中英兩國法律，同時敦促英方依法公正處理相關(guān)案件，保障中國公民的合法權(quán)益。我們再次提醒有關(guān)中國公民積極配合調(diào)查，通過法律途徑維護自身正當(dāng)合法權(quán)益。中國駐英國使館將在職責(zé)范圍內(nèi)向有關(guān)中國公民提供必要協(xié)助。

為了打擊非法洗錢，2019年1月31日，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，對私人換匯進行了嚴(yán)格的法律說明，并且公布了量刑標(biāo)準(zhǔn)。

自2019年2月1日起：

非法經(jīng)營數(shù)額在五百萬元以上的；

違法所得數(shù)額在十萬元以上的。

非法經(jīng)營數(shù)額在二百五十萬元以上，或者違法所得數(shù)額在五萬元以上，且具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)嚴(yán)重”：

非法經(jīng)營數(shù)額在二千五百萬元以上的；

違法所得數(shù)額在五十萬元以上的。

非法經(jīng)營數(shù)額在一千二百五十萬元以上，或者違法所得數(shù)額在二十五萬元以上，且具有本解釋第三條第二款規(guī)定的四種情形之一的，可以認(rèn)定為非法經(jīng)營行為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。

從這一點可以看出，中國希望打擊的最主要還是地下錢莊，因為經(jīng)過他們手頭流入海外的資金巨大。

但是私人換匯同樣也是不可忽視的一個環(huán)節(jié)，微信換匯嚴(yán)格定義屬于洗錢的一種方式，因為無法確認(rèn)交易錢款的實際來源。

英中律師協(xié)會會長朱小久表示，95個賬戶中，目前她僅知道她所代理的這五名學(xué)生的信息，而且這95個賬戶的名單是保密的。

據(jù)她所知，這些學(xué)生在賬戶被凍結(jié)之后，有的學(xué)生或因?qū)W業(yè)繁重，有的學(xué)生或因被凍結(jié)的賬戶里錢少，只有1000多鎊，對被凍結(jié)一事置之不理，也不打算尋求外界的幫助。

朱小久認(rèn)為這是十分危險的，“錢被沒收是小事，如果法庭最終認(rèn)定這些學(xué)生洗錢，不僅損害在英華人的形象，而且未來其他銀行也會紛紛效仿，以中國學(xué)生為對象進行洗錢調(diào)查?！?

朱小久說，有些被凍結(jié)賬戶的中國學(xué)生由于畢業(yè)，已經(jīng)回到國內(nèi)或者到其他國家繼續(xù)學(xué)業(yè)。她希望這些學(xué)生一旦通過銀行發(fā)來的電子郵件，或者從同學(xué)或?qū)W校得知自己需要出庭應(yīng)訊，千萬不要置之不理。如果不回英國配合警方的調(diào)查，相當(dāng)于默認(rèn)自己的“罪行”，很有可能被判定為洗錢罪。

NECC的行動主管Matthew Bradford表示，由于一些國家對個人外匯交易實施管制，犯罪分子會利用合法的海外匯款渠道來試圖繞過這些管制，而國際學(xué)生可能會被這些犯罪分子利用，面臨更大的風(fēng)險。

Bradford說，他們認(rèn)定這些賬戶涉險洗錢的標(biāo)準(zhǔn)主要是：

在銀行自助柜員機(Automated Service Devices，簡稱ASD)直接存入現(xiàn)金；

直接通過ASD或其它方式存入現(xiàn)金時，顯示出已知的與洗錢有關(guān)的特征。例如：每筆錢都是小額或頻繁的現(xiàn)金存入，以避免銀行和執(zhí)法部門審查；

在被凍結(jié)的賬戶中，幾乎都是從中國向英國匯款，并且聲稱是給一位留學(xué)生提供資金支持其學(xué)業(yè)，卻被用于進行與學(xué)生無關(guān)的活動；

匯入的現(xiàn)金用于購買到中國的商品，購買方與匯入的賬戶在資金來源上沒有任何聯(lián)系。

NECC還表示，如果能證明這些資金是犯罪所得或者將被用于非法行為，這些資金將會被沒收。

這四個認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，和朱小久出庭時法官給出的認(rèn)定理由相似，此外，還有兩點也是警方凍結(jié)這些學(xué)生賬戶的理由：賬戶里有幾萬鎊收入，但該學(xué)生在英國沒有合法收入；存款位置離學(xué)生所在地不一致。

留學(xué)君提醒在英華人，私自換匯由于不能確定對方的資金來源是否合法，將會存在很大的風(fēng)險。留學(xué)君對其他被凍結(jié)銀行賬戶的中國學(xué)生有這幾點忠告：

1.被凍結(jié)賬戶之后，一定要站出來，配合警方的調(diào)查。洗錢是刑事罪，刑事犯罪記錄會影響你在英國的學(xué)習(xí)、工作和生活，所以一定要重視；

2.大學(xué)里一般都有經(jīng)濟援助(Hardship Fund)，可以找學(xué)校尋求經(jīng)濟上的支持；

3. 中國人在海外，遇到問題可以尋找當(dāng)?shù)厥桂^的幫助和支持。

近年來，政府一直在嚴(yán)查資金外逃的事件，并作出了嚴(yán)格的規(guī)定：

以下內(nèi)容來自中國外匯管理局官網(wǎng)：

國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各中資外匯指定銀行：

為進一步完善個人結(jié)售匯管理，遏制個人以分拆等方式規(guī)避限額監(jiān)管，規(guī)范個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯行為，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下：

一、個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。個人分拆結(jié)售匯行為主要具有以下特征：

（一）境外同一個人或機構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結(jié)匯。

（二）5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)。

（三）5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機構(gòu)的人民幣賬戶。

（四）個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；或者5個以上個人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。

（五）同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬，直系親屬分別在年度總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在年度總額內(nèi)購匯后，將所購?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個人外匯儲蓄賬戶。

（六）其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個人分拆結(jié)售匯行為。

二、銀行發(fā)現(xiàn)個人結(jié)售匯行為符合本通知第一條規(guī)定的特征之一的，應(yīng)按照以下規(guī)定處理：

（一）對于個人分拆結(jié)售匯特征明顯、銀行能夠確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，應(yīng)不予辦理。

（二）個人結(jié)售匯行為符合上述特征之一，但銀行無法直接確認(rèn)為分拆結(jié)售匯行為的，經(jīng)常項目項下銀行應(yīng)按照經(jīng)常項目外匯收支真實性審核原則，要求個人提交有交易額的相關(guān)證明材料后辦理；個人無法提供的，銀行應(yīng)不予辦理。資本項目項下銀行應(yīng)按照《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第三章等個人資本項目管理規(guī)定處理。

（三）銀行在事后核查中發(fā)現(xiàn)個人涉嫌分拆結(jié)售匯的，應(yīng)注意收集相關(guān)線索，避免同一個人再次辦理分拆業(yè)務(wù)，同時于發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)向國家外匯管理局所在地分支局（以下簡稱“外匯局”）報告。

三、個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，應(yīng)按照以下規(guī)定辦理：

（一）本年度未超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；當(dāng)日累計金額超過等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》（以下簡稱“海關(guān)進境申報單”）或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。

（二）本年度已超過年度結(jié)匯總額的個人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，經(jīng)常項目項下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》（匯發(fā)[2007]1號）第二章規(guī)定的有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理；資本項目項下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第三章等個人資本項目管理規(guī)定辦理。

四、個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性購匯，購匯資金來源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣賬戶和銀行卡內(nèi)資金。

五、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點機構(gòu)比照銀行，適用本通知規(guī)定。

六、銀行、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點機構(gòu)和個人應(yīng)嚴(yán)格遵守《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第3號）、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》以及本通知規(guī)定。違反本通知規(guī)定的，由外匯局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》（2008年8月5日中華人民共和國國務(wù)院令第532號）第四十七條、第四十八條及其他相關(guān)規(guī)定予以處罰。

國家外匯管理局各分局、外匯管理部接到本通知后，應(yīng)立即轉(zhuǎn)發(fā)轄內(nèi)支局、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行、個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點機構(gòu)；各中資外匯指定銀行應(yīng)盡快轉(zhuǎn)發(fā)所轄分支機構(gòu)。執(zhí)行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局反饋。

各種案例證實，國家對外匯監(jiān)管力度日漸嚴(yán)格，在CRS（共同申報準(zhǔn)則）正式運行以后，洗錢和各種違法避稅的手段都無處遁形。

換匯，請通過正規(guī)途徑，否則，就算大家規(guī)避了騙子，也可能會被法律嚴(yán)懲。

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